2018-09-11

Выдача ипотеки на новое жилье будет расти

По данным Банка России, за I полугодие 2018 г. выдано 663,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1 310 млрд руб. (+57% в количественном и +69% в денежном выражении к соответствующему периоду 2017 г.). На приобретение жилья на первичном рынке предоставлено 166,8 тыс. кредитов на сумму 382,7 млрд рублей (+ 45% по сравнению с прошлым годом). При этом объем кредитования жилья на вторичном рынке вырос еще сильнее, на 82%: выдано кредитов на сумму 926,7 млрд рублей.

Такая динамика объясняется большим спросом населения на жилье – около 25 млн семей хотя улучшить свои жилищные условия. Мы видим, что в последнее время спроснаселения смещается в сторону нового комфортного жилья. Более того, существует огромный неудовлетворенный спрос населения на современное жилье (согласно опросу ВЦИОМ и ДОМ.РФ, 80% граждан, планирующих приобретения жилья в ближайшие 5 лет, рассматривают новостройки). Но, по факту, в 2017 г. лишь 22% с сделок жильем пришлось на строящееся жилье.


2016

2016

2017

 

1 п/г 2018

Количество выданных ипотечных кредитов

856,6

1086,9

663,4

в т.ч. на первичном рынке жилья, млрд руб.

305,9

312,2

166,8

Объем выдачи ипотечных кредитов, млрд руб.

1473,5

2 022

1 310

в т.ч. на первичном рынке жилья, млрд руб.

570,8

661

382,7

Доля ипотеки, выдаваемой на приобретение жилья в новостройках, %

39%

33%

29%

Количество зарегистрированных ДДУ, тыс.

620,4

632

309

ДДУ, заключенных с ипотекой

305,6

312,2

166,8

Доля новостроек, продаваемых с ипотекой, %

49%

49%

54%

Сделки на вторичном рынке жилья, тыс. шт.

2241,6

2231,7

983,8

Сделки на вторичном рынке жилья с ипотекой, тыс. шт.

550,8

694,8

432,1

Доля квартир на вторичном рынке, продаваемых с ипотекой, %

25%

31%

44%

 

Источник: Данные Банка России, Росреестра, оценка ДОМ.РФ

Таким образом, недостаток современного жилья формирует следующую структуру рынка недвижимости: на 1 сделку в новостройке приходится 3-4 сделки со вторичным жильем. При этом исторически доля ипотечных сделок на вторичном рынке составляла не более 20-30%, в то время как уже несколько лет около 50% новостроек продавались с помощью ипотеки. По данным за 1 полугодие 2018 г. доля продаж с ипотекой у крупнейших застройщиков достигла исторического максимума (в т.ч. ГК ПИК – 36% в 2014 г., 65% – в 1 полугодии 2018 г.; Группа ЛСР – 20% в 2015 г., 52% – 1 полугодие 2018 г.).

Активное снижение ставок и рост доступности ипотеки в 2018 году привели к тому, что доля сделок с ипотекой на вторичном рынке существенно выросла: если в I полугодии прошлого года она была на уровне 30%, то в этом году достигла 44%. Доля ипотечных сделок на первичном рынке тоже росла, но менее динамичными темпами: с 49% до 54%.

Таким образом, именно динамичный рост доли квартир, приобретаемых на вторичном рынке с помощью ипотеки стал причиной некоторого снижения доли ипотеки, предоставляемой на покупку на новостройки в общем объеме выдачи ипотеки. Еще раз отметим, что это не означает снижения количества продаж новостроек, в том числе – с помощью ипотеки. Так, в первом полугодии 2018 года зарегистрировано на 14% больше договоров долевого участия, чем за аналогичный период прошлого года, в то время как на вторичном рынке рост числа сделок носил символический характер – около 1%.

Основным сдерживающим фактором развития ипотечного кредитования новостроек является нежелание граждан брать на себя строительные риски. С запуском механизмов, обеспечивающих защиту прав граждан-участников долевого строительства, прежде всего – с переходом на проектное финансирование и использованием счетов эскроу, граждане будут активнее брать ипотеку на строящееся жилье.

2018-09-07

Тюменский Росреестр: как оформить право на гараж

В Управлении Росреестра по Тюменской области разъяснили как оформить право собственности на гараж, расположенный в гаражном кооперативе.

В случае, если гараж расположен в строении гаражного кооператива, которое в установленном законом порядке введено в эксплуатацию и, соответственно, не является самовольной постройкой, член гаражного кооператива, полностью внесший паевой взнос за гараж, приобретает право собственности на указанное имущество (пункт 4 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основанием для государственной регистрации права собственности является справка гаражного кооператива о выплате паевого взноса, выданная председателем гаражного кооператива.

Если строение, в котором расположены гаражи, возведено на земельном участке, не предоставленном в установленном порядке, или на земельном участке, разрешенное использование которого не допускает строительства на нем данного объекта, либо создано без получения на это необходимых разрешений или с нарушением градостроительных и строительных норм и правил, то такое строение является самовольной постройкой.

Право собственности на гараж в самовольно возведенном строении гаражного кооператива может быть признано в судебном порядке. В данном случае основанием для государственной регистрации права собственности на гараж будет являться вступивший в законную силу судебный акт о признании права собственности.

Размер государственной пошлины за регистрацию права собственности на гараж для физических лиц составляет 2000 рублей, для организаций – 22000 рублей.

2018-08-22

Ослабление рубля скажется на рынке недвижимости через полгода

 

Российский рынок недвижимости может почувствовать влияние от падения курса рубля лишь при условии, что эта тенденция сохранится как минимум шесть месяцев, тогда как мгновенной реакции рынка ожидать не стоит, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

Ослабление рубля неприятно не само по себе и является симптомом уязвимости российской экономики, рассуждает партнер, руководитель департамента исследований и аналитики Cushman & Wakefield Денис Соколов. При этом, по его предположениям, непосредственного влияния на рынок недвижимости падение российской валюты в ближайшей перспективе не окажет.

По оценке партнера Colliers International Владимира Сергунина, если тенденция падения рубля сохранится в ближайшие полгода, это может привести к росту стоимости жилья. «Это связано с тем, что очень много отделочных материалов покупают в других странах. В связи с этим цены на жилье могут вырасти примерно на 2-3%», – уточнил он.

2018-08-16

Срок выдачи сертификатов по материнскому капиталу сократится вдвое

Правительство РФ одобрило сроки сокращения выдачи сертификата материнского капитала с одного месяца до 15 дней, с даты приёма заявления., а срок проверки документов будет уменьшен с двух недель до 5 дней.
Как считает премьер-министр Дмитрий Медведев: "Программа материнского капитала должна быть подспорьем в решении материальных проблем семей, имеющих детей". Данные изменения в законодательстве РФ приведут к тому, что российские граждане смогут, получив сертификат, решить многие вопросы.
Правительство планирует также привлекать коммерческие организации к оказанию услуг в сфере образования, соцзащиты, здравохранения, занятости населения, физкультуры и спорта. Для этого этим компаниям нужно будет выиграть в конкурсном отборе. Компенсацию за оказанные услуги они будут получать из местного бюджета. 
 
2018-05-22

Рефинансирование ипотеки: Газпромбанк снижает ставку

С 30 апреля в Газпромбанке минимальная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов из сторонних банков на приобретение квартиры с оформленным правом собственности и в строящихся жилых домах составляет 8,8% годовых, говорится в пресс-релизе.

Рефинансировать можно ипотечный кредит на сумму от 0,5 до 45 млн руб. на максимальный срок до 30 лет.

«Это самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов из сторонних банков, которая была в Газпромбанке за последние 3 года», - отметил заместитель начальника Департамента - начальник Управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников

 

2018-05-20

Что выбрать: вторичку или новостройку?

Что выбрать: вторичку или новостройку
Шум перфоратора, недостроенная школа и убитое в дороге время или старый подъезд, ржавый трубопровод и соседи, с которыми нужно уживаться? Первичка дешевле и качественнее, вторичка — удобнее для жизни и ближе к центру города. Рассказываем, как решить, какой вариант подойдет вам.
Цены
Вторичное жилье стоит дороже недвижимости в новостройке. Сравните средние цены на однушки 33 м² в одном районе, в новом и старом доме:
Это цены, указанные в объявлениях на ЦИАНе. Имейте в виду, что зачастую указанная в объявлениях стоимость вторичных квартир завышена: хитрые агенты стараются оставить место для маневра на случай, если покупатель начнет торговаться. Чтобы узнать, сколько на самом деле стоит понравившийся вариант, обратитесь к риэлтору или оценщику. 

С первичными квартирами попроще: как правило, в объявлениях указывают настоящую стоимость. Правда, застройщик рекламирует самые дорогие варианты, а те, что подешевле, прячет в недрах своего сайта. Просмотрите все предложения и скачайте прайс-лист, прежде чем принимать решение о покупке.
К этому моменту испуганные сотрудники пытаются продать как можно больше квартир, поэтому устраивают акции, торгуются и дарят квадратные метры или парковку в подарок
И застройщики, и собственники могут сбить цену. За счет торгов можно выиграть несколько сотен тысяч рублей, так что подготовьтесь к разговору заранее. Изучите предложения на рынке, ненавязчиво уточните, как долго собственник продает квартиру, выпишите все недостатки квартиры на отдельный листок. Здесь вам может пригодится риэлтор, который постоянно следит за ситуацией на рынке. Такой специалист знает все тонкости: например, что в конце каждого квартала отдел продаж застройщика отчитывается перед своим руководством. Как правило, к этому моменту испуганные сотрудники пытаются продать как можно больше квартир, поэтому устраивают акции, торгуются и дарят квадратные метры или парковку в подарок.
Ипотека
В целом, ставки по ипотеке на первичное и вторичное жилье почти не отличаются и колеблются от 8,5 до 10%. Например, «Сбербанк» предлагает ставки от 8,6%, «ВТБ» — от 8,9%. Итоговая ставка зависит от заемщика, его уровня дохода и суммы первоначального взноса. 

Как правило, крупные застройщики сотрудничают с банками, за счет чего клиенты платят на восемь, а, например, семь процентов. На самом деле, подобные программы — ловушка для охотников за халявой. Банк идет на снижение процента по кредиту, потому что недостающую выгоду застройщик выплачивает из своего кармана. Эти траты компания закладывает в стоимость квартиры, которую вы покупаете. Обычно происходит так: покупателю предлагают выбрать между льготной ставкой и стандартной стоимостью квартиры и обычной ставкой и квартирой по акции. Как правило, люди выбирают первое, хотя второй вариант выгоднее в большинстве случаев. 

Зато для покупателей новостроек банки предлагают отсрочки платежей или нулевые первоначальные взносы. Например, клиент платит только половину ежемесячного платежа, пока дом строится.
Риски
Весьма оправданный для покупателя новостройки страх — страх заморозки строительства. Чтобы снизить риск и получить ключи от квартиры вовремя, обратитесь к профессионалам. Они честно расскажут все о строительной компании: в сроки ли сдаются объекты, были ли судебные тяжбы и штрафы. Или покупайте квартиру в уже готовом доме, но тогда цена будет выше на 10-15% от первоначальной стоимости. 

Покупатель вторички видит то, что он приобретает, но это не освобождает его от риска быть обманутым. Никто не гарантирует, что через год-два не объявится дальний родственник прежнего владельца и не предъявит свои права на квартиру. Чтобы избежать потери денег, обратитесь в агенство недвижимости а не на прямую к продавцу. В случае, если квартиру всё-таки отсудят, вам вернут деньги.
Район
Найти приличное вторичное жилье можно в любой части города. С новостройками сложнее: если хотите жить в конкретном районе, выбор будет сильно ограничен. Не исключено, что в нужной зоне и вовсе не окажется новых домов. 

Как правило, многоквартирные дома строят в новых микрорайонах. Там возводят всю необходимую инфраструктуру: от магазинов у дома до современных детских садов и подземных парковок. Правда, первые несколько лет придется ждать окончания стройки инфраструктурных объектов и ездить в поликлинику на автобусе.
Дом и подъезд
Приобретая квартиру в новостройке, вы выбираете этаж, расположение на лестничной площадке и даже вид из окон. В дополнение получаете просторный подъезд, противопожарные системы, грузовой и пассажирский лифты. Поэтому таскать велосипед на шестой этаж не придется. При покупке вторичного жилья вместе с квартирой вы берете всё, что есть.
Ремонт
Скорее всего, квартиру от собственника не придется серьезно ремонтировать: в большинстве случаев достаточно обновить обои, освежить потолок и заменить люстру. Если на ремонт нет ни сил ни денег, можно купить квартиру со сносным ремонтом и сразу заселиться.
Квартира с пречистовой отделкой
С новостройками по-другому: все зависит от отделки, которую предлагает застройщик. Кто-то продает квартиры с обоями, полом и сантехникой — в такую можно заселиться сразу после получения ключей. Кто-то передает квартиры в чистовой или улучшенной черновой отделке — здесь ремонт обойдется дороже, чем в квартире от собственника, но дешевле, чем если бы вам передали бетонную коробку. Есть застройщики, которые вообще не парятся с отделкой — на ремонт квартиры, в которой нет ничего кроме стен, уйдет минимум полгода.
Соседи
Соседи в новостройке — настоящая лотерея. До самого заселения вы не узнаете, кто живет за стенкой. Маловероятно, что соседи окажутся пьяницами или наркоманами: обычно первичку покупают за честно заработанные деньги, а не получают случайно по наследству. В случае с вторичной недвижимостью с соседями можно познакомиться еще до покупки. 

У первички есть другая проблема — уровень шума от соседского ремонта. В обжитом доме услышать шум перфоратора в субботнее утро гораздо сложнее, а вот в новостройке на ближайшие несколько лет можно забыть о тишине по выходным.
Как выбрать
Чтобы окончательно определиться, возьмите листок бумаги и две шариковые ручки — красную и синюю. В столбик выпишите критерии, на которые собираетесь опираться при выборе: цена, ипотечная ставка, риски, район, дом и подъезд, ремонт, соседи и что угодно еще, если это действительно важно. Приоритетный пункты обведите красным. 

Рядом с каждым критерием поставьте плюс или минус: плюс, если выигрывает первичка; минус — если вторичка. Обратите внимание: в случае с рисками выиграет вариант, при котором их будет меньше. 

Можно использовать галочки, сердечки, котиков и собачек — что угодно, лишь бы одно отличалось от другого. В итоге должно получиться что-то такое, но с минусами и плюсами вместо красных и зеленых яблок:
После того, как закончите с оценкой, подсчитайте количество плюсов и минусов. Знак, который стоит напротив важного, обведенного красным, критерия считается за два балла. Дальше объяснять не будем, вы и сами всё понимаете:)
2018-05-07

В России для семей с детьми предлагают отменить налог на недвижимость

Все семьи с детьми предлагают освободить от налога на недвижимость. Письмо с соответствующей инициативой глава Национального родительского комитета Ирина Волынец направила президенту России Владимиру Путину, сообщает RT. 

Данное изменение предполагает, в первую очередь, поддержку для семей с детьми, а также - преодоление демографического кризиса. 

«Прошу Вас рассмотреть возможность освобождения семей с детьми от уплаты налога на недвижимость и земельные участки из расчёта одна единица недвижимого имущества плюс один земельный участок на семью», — говорится в сообщении Волынец. Она также пояснила, что данная мера необходима для минимизации рисков бюджета и для того, чтобы недобросовестные граждане не «переписывали» свою недвижимость на семьи с детьми и тем самым не уклонялись от уплаты налогов.

2018-05-03

«Деревянная ипотека»

В России заработала программа «Ипотека на деревянные дома». Суть ее в том, что до 5% ставки по кредиту на возведение такого дома компенсирует государство. Простым языком: если вы собрались брать жилье именно из дерева, то процентная ставка по ипотеке будет значительно ниже.

Главное - процентную ставку снижают только в том случае, если дом вам строит компания с оборотом не менее 200 миллионов рублей (их около полутора десятков по всей России). В регионах они работают, впрочем, охотно. Еще одно условие: стеновые материалы должны быть из цельного или клееного бруса либо из панелей с деревянными ламелями, ориентированно-стружечных плит или плит МДФ. И, наконец, третье ограничение - время: нужно успеть подать заявку на кредит до 30 ноября нынешнего года (это предельный срок действия программы).

Реально снижение ставки заработает после майских праздников, сейчас крупнейшие банки прорабатывают процедуру получения «деревянной ипотеки». Еще одно ее отличие от обычной - первоначальный взнос. Он может составлять всего 10% от стоимости жилья. 

Правда, проблемой может стать залог по ипотеке. Брать недостроенный загородный дом в качестве залога готовы не все - им, скорее всего, станет или земля (если она достаточно дорогая), или… другое ваше жилье. Объясняют это тем, что деревянный дом может сгореть, а также тем, что юридически он не может быть объектом долевого строительства. 

В сухом остатке - взять в ипотеку деревянный дом можно, однако это сопряжено с определенными трудностями. Вам нужно будет найти крупного строителя, оформить бумаги в банке, найти залог, но в этом случае вы получите жилье по рекордно низкой ставке. Плюсы? За 800 тысяч рублей (стоимость квартиры-студии площадью квадратов 20) можно взять огромный дом из бревен или на каркасе с площадью 100+ метров под ставку не более 10% с первоначальным взносом в 10%. Минусы? Во-первых, вам придется отдельно продумывать все коммуникации, включая отопление, подачу воды и электричества (этим занимаются далеко не все «деревянные застройщики», плюс коммуникации должны подходить к дому, но в любом случае это увеличит стоимость строительства на 200-300 тысяч рублей). Во-вторых, деревянное строительство сопряжено с определенными рисками - дом может рассохнуться, сгореть, «поплыть» и так далее. Для постоянного жилья - экзотический вариант. Для дачи - самое то.

Если доверять строительство дома компаниям вы по каким-либо причинам не хотите, воспользуйтесь другой льготой. Государство может предоставить вам древесину (в зависимости от региона бесплатную или по сниженной цене) на строительство дома своими руками. Право дается раз в 20-25 лет, а древесины вы получите до 300 кубометров. Имейте в виду: граждане могут заготавливать древесину только для собственных нужд (не связанных с коммерческой деятельностью). Средняя цена «льготного» леса для строительства составляет 63,5 рубля за кубометр, сообщает «Российская газета». Таким образом, купить стройматериал примерно 40 кубов для дома площадью 80 квадратных метров где-нибудь в средней полосе России можно за 2,5 тысячи рублей.

 

2018-05-03

Льготная ипотека от Сбербанка под 6% по государственной программе

Первые 100 семей с детьми получили льготную ипотеку по государственной программе льготного кредитования семей при рождении второго и третьего ребенка.

Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

ü  возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);

ü  стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);

ü  российское гражданство.

ü  Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Необходимые документы

Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

ü  заполненное заявление;

ü  паспорта (обоих супругов);

ü  справку с места работы о доходах;

ü  копию брачного договора (если он оформлен).

После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. На цели реализации программы выделено 600 миллиардов рублей.

 

 

2018-04-27

Претендовать на субсидии на ЖКУ смогут семьи с доходом до 15 тыс. рублей

В России могут ограничить размер расходов на оплату жилищно-коммунальных услуг 15% от совокупного дохода семьи. Соответствующий законопроект поступил на рассмотрение Госдумы РФ. В этом случае на получение субсидии от государства смогут претендовать семьи с доходами около 15 тысяч рублей, а не 10 тысяч, как сейчас.

Подробнее...

©2019, ЭКСПЕРТ недвижимость. Все права защищены. Политика конфиденциальности.